Không ít người tham gia bảo hiểm với kỳ vọng sinh lời nhanh, nhưng sau một thời gian lại thất vọng vì “chưa thấy lãi”. Thực tế, vấn đề nhiều khi không nằm ở sản phẩm, mà ở cách hiểu ngay từ đầu.

Tại diễn đàn “Đầu tư bắt đầu từ bảo vệ” diễn ra trong khuôn khổ sự kiện ra mắt sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị mới với tên gọi “FWD Đầu tư đón đầu” của Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam (FWD Việt Nam) ngày 10/4, đại diện doanh nghiệp và chuyên gia đã chỉ ra 3 nhầm lẫn phổ biến mà người mua bảo hiểm dễ mắc phải dưới đây:

Xem bảo hiểm như một kênh đầu tư thuần túy

Nhiều người tiếp cận sản phẩm với kỳ vọng “đầu tư phải có lãi nhanh”. Khi không thấy lợi nhuận trong ngắn hạn, dễ cho rằng sản phẩm “không hiệu quả”. Trong khi đó, bảo hiểm vốn mang tính dài hạn, không phải công cụ sinh lời nhanh như nhiều người nghĩ.

Kỳ vọng lợi nhuận cao như các kênh đầu tư khác

Không ít người so sánh bảo hiểm với chứng khoán, bất động sản hay các quỹ đầu tư. Từ đó đặt kỳ vọng lợi nhuận tương đương, thậm chí cao hơn. Nhưng thực tế, các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư vẫn phụ thuộc thị trường và cần thời gian dài để tăng trưởng.

Bỏ qua vai trò bảo vệ tài chính

Đây là điểm dễ bị “hiểu sai” nhất. Một phần phí bảo hiểm được dùng cho quyền lợi bảo vệ (rủi ro, sức khỏe, tính mạng). Vì vậy, trong giai đoạn đầu, lợi nhuận đầu tư có thể chưa rõ ràng, nhưng giá trị bảo vệ vẫn đang phát huy.

Vì sao dễ hiểu nhầm?

Thực tế, các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư đã xuất hiện tại Việt Nam từ đầu những năm 2000 và phát triển mạnh hơn sau năm 2018, khi nhu cầu tích lũy - đầu tư tăng lên.

Tuy nhiên, theo ông Ngô Trung Dũng - Phó tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, chính việc tích hợp thêm yếu tố đầu tư đã khiến sản phẩm trở nên phức tạp hơn. Nếu không được tư vấn rõ ràng, người tham gia rất dễ hiểu sai bản chất, đặc biệt khi kỳ vọng lợi nhuận có xu hướng “lấn át” vai trò bảo vệ.

Ở góc độ đầu tư, bà Dương Kim Anh - Giám đốc Khối đầu tư Công ty Quản lý Quỹ Vietcombank Fund Management cho rằng, đây cũng là hệ quả của tâm lý muốn sinh lời nhanh. Trong khi đó, đầu tư luôn cần thời gian dài (5–10 năm hoặc hơn), lợi nhuận cao đi kèm rủi ro và không có kênh nào vừa sinh lời cao vừa linh hoạt tuyệt đối.

Thực tế, như ông Đậu Tiến Dũng - Phó tổng giám đốc chiến lược Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam chia sẻ, có những thời điểm người tham gia thắc mắc vì sao chưa có lãi, nhưng thực chất họ vẫn đang được bảo vệ tài chính. Đây chính là nền tảng để tiếp tục hành trình đầu tư dài hạn.

FWD ra sản phẩm mới, siết lại tư vấn để tránh hiểu sai

Từ thực tế nhiều người tham gia vẫn còn hiểu nhầm về sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, FWD Việt Nam vừa ra mắt dòng sản phẩm mới mang tên “FWD Đầu tư đón đầu”, đồng thời nhấn mạnh yếu tố tư vấn và minh bạch thông tin.

Theo doanh nghiệp, “FWD Đầu tư đón đầu” được xây dựng trên nền tảng các nghiên cứu chuyên sâu về thị trường và nhu cầu khách hàng, hướng tới việc mang lại những giá trị thiết thực, linh hoạt và phù hợp với xu hướng phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ toàn cầu. Không chỉ giúp khách hàng an tâm trước những biến động trong cuộc sống, sản phẩm còn mở ra cơ hội tiếp cận các giải pháp đầu tư chuyên nghiệp, hỗ trợ khách hàng chủ động hơn trong việc hoạch định tương lai tài chính.

Sản phẩm nổi bật với 4 ưu điểm: Linh hoạt lựa chọn kế hoạch bảo vệ; Thưởng định kỳ từ năm thứ 3; Chủ động xây dựng kế hoạch đầu tư - Kkhách hàng có thể lựa chọn kế hoạch đầu tư dựa trên khẩu vị rủi ro cá nhân thông qua 7 quỹ liên kết đơn vị được quản lý bởi các chuyên gia đầu tư nhiều kinh nghiệm đến từ Công ty Quản lý Quỹ Đầu tư Vietcombank (VCBF) và Công ty Quản lý Quỹ SSI (SSIAM).

Đáng chú ý, cùng với sản phẩm mới, FWD Việt Nam cho biết đã điều chỉnh quy trình tư vấn, hướng đến việc giúp khách hàng hiểu đúng bản chất sản phẩm, lựa chọn đúng mức bảo vệ và mức chấp nhận rủi ro, thay vì chỉ tập trung vào kỳ vọng lợi nhuận.